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为什么说商业保理更受中小企业主追捧?
所属栏目:商业保理公司注册    日期:2017-11-21 11:20:42 阅读数:
基于社会融资规模下滑,银行银根收紧,银行保理业务量紧缩,中小企业出现融资困难的现状,商业保理的需求呈不断增长态势。政府部门在政策上给予商业保理大力扶持。
 
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商业保理公司注册
 
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我们先来认识一下保理。保理又称保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊销方式结算贷款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合性金融服务。只要有贸易和赊销发生,保理就有存在的必要性。
 
保理业务分为国际保理和国内保理,其中的国内保理是根据国际保理发展而来,国内保理又分为银行保理和商业保理两种。
 
那么我们来看看商业保理和银行保理究竟有何不同?
 
1、风控要点
商业保理紧盯买方信用,即最终付款人的偿付能力,而不太关心应收账款的持有人是谁。
银行保理则看卖方信用,其基于传统征信系统与抵押担保进行风控审查,必然更多关注应收账款持有人的信用状况,所以更偏好大企业。
2、资质考核
商业保理公司注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等综合服务,更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量,而非企业资质,以做到无抵押和坏账风险的完全转移。
银行保理则更侧重于融资,办理业务时要严格考察企业资信情况,并需足够的抵押支持,还要占用企业在银行的授信额度,因此,银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业。
 
相对于银行保理服务,商业保理更像是小企业发展过程中的“及时雨”,以其灵活、机动、快速、便捷的方式深受中小企业主追捧。数据显示,我国银行保理业务规模自2013年达到超过3万亿元的高点后,2014年、2015年连续两年出现下跌。与银行保理不同,2015年,我国商业保理继续呈倍增式发展。截至2015年末,全国注册商业保理公司数量已达2514家,当年商业保理转让业务量超过2000亿元,融资余额超过500亿元人民币。
 
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